外貿(mào)各類(lèi)付款方式的風(fēng)險(xiǎn)-格瑞德管理

格瑞德管理

前T/T 款到生產(chǎn)Full payment in advance (A)：
收到款后給工廠傳合同，工廠開(kāi)始生產(chǎn)、發(fā)貨，收到提單后立刻寄單；對(duì)我方最優(yōu)，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，不壓資金。但只適合小額貿(mào)易，也要考慮到這種做法很難為客戶(hù)所接受，而且這樣做對(duì)快速交貨不利。
風(fēng)險(xiǎn)提示：無(wú)風(fēng)險(xiǎn) + + +

前T/T 款到發(fā)貨 seller release the shipment after receipt buyer's full payment (B)：
先給工廠傳合同，安排生產(chǎn)，接到貨款后、發(fā)貨，收到提單后立刻寄單；適用范圍同（A）
風(fēng)險(xiǎn)提示：如果為國(guó)外客戶(hù)生產(chǎn)的是定制產(chǎn)品或者是有保質(zhì)期的產(chǎn)品，要考慮到由于客戶(hù)遲遲不付款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) + + +

前T/T款到發(fā)單seller release the shipping documents after receipt buyer's full payment (C)：
先給工廠傳合同，安排工廠生產(chǎn)、發(fā)貨，接到貨款后寄單據(jù)；適用老客戶(hù)間的小額貿(mào)易
風(fēng)險(xiǎn)提示：產(chǎn)品不能是定制，特殊，易變質(zhì)和滯銷(xiāo)產(chǎn)品，而且運(yùn)費(fèi)比重不能過(guò)高。否則，一旦客戶(hù)在到港后不付款，將導(dǎo)致處理成本高昂。因此如果對(duì)客戶(hù)不了解或者對(duì)產(chǎn)品不熟悉，不宜采用此條款，金額如大于20000美金也不宜采用。尤其需要提醒的是，在FOB條款下要考慮到B/L的控制問(wèn)題，絕對(duì)不能接受貨代提單。

部分前T/T款到生產(chǎn)與部分前T/T款到發(fā)單 **% payment in advance and seller release the shipping documents after receipt buyer's the rest payment（A）+（C）：
收到部分貨款后，開(kāi)始生產(chǎn)、發(fā)貨，收到提單后，將提單復(fù)印件傳真給我客戶(hù)，等收到國(guó)外客戶(hù)剩余貨款后寄單據(jù)。
適用：小額貿(mào)易，由于已經(jīng)取得客戶(hù)的部分前T/T,這樣就大大降低了客戶(hù)不接貨的風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)提示：所收取的前T/T金額，最好能大于往返運(yùn)費(fèi)之和。萬(wàn)一客戶(hù)不提貨，可以考慮運(yùn)回。+ +

部分前T/T 款到發(fā)貨 與部分前T/T 款到發(fā)單相結(jié)合 seller release the shipment after receipt buyer's **% payment and release the shipping documents after receipt buyer's the rest payment （B）+（C）：
先給工廠傳合同,安排生產(chǎn),接到貨款后,發(fā)貨,收到提單后, 將提單復(fù)印件傳真給我客戶(hù)，等收到國(guó)外客戶(hù)剩余貨款后寄單據(jù)
基本同（A）+(C) 區(qū)別在于款到生產(chǎn)和款到發(fā)貨之間的差異
風(fēng)險(xiǎn)提示：如果為國(guó)外客戶(hù)生產(chǎn)的是定制產(chǎn)品或者是有保質(zhì)期的產(chǎn)品，要考慮到由于客戶(hù)遲遲不付款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) + +

后T/T貨到X X天收款 The buyer shall pay the total value to the seller within x x days after receipt of goods (D):
先給工廠傳合同,安排工廠生產(chǎn),發(fā)貨, 收到提單后,立刻寄單,等貨到達(dá)客戶(hù)那里后,收款
適用條件：老客戶(hù)，老產(chǎn)品，須有持續(xù)穩(wěn)定的定單，每筆金額不大。產(chǎn)品的需求穩(wěn)定，價(jià)格平穩(wěn)。
風(fēng)險(xiǎn)提示：風(fēng)險(xiǎn)極大，一旦客戶(hù)提出質(zhì)量爭(zhēng)議及索賠，將極為被動(dòng);最好在s/c中須規(guī)定客戶(hù)提出質(zhì)量爭(zhēng)議的時(shí)間。- - -

后T/T 提單日后xx天收款 Full payment within xx days after B/L date (E)
先給工廠傳合同,安排工廠生產(chǎn),發(fā)貨, 收到提單后,立刻寄單,等到達(dá)規(guī)定的天數(shù)時(shí)收款。
適用范圍基本同（D），在D和E的條款選擇中，兩害相權(quán)，E的安全性略高于D . - - -

(A) + (D) (A) + (E) (B) + (D) (B) + (E)：
(A) + (D):收到部分款后給工廠傳合同,工廠開(kāi)始生產(chǎn),發(fā)貨,收到提單后,立刻寄單,等貨到后,收其余貨款。
風(fēng)險(xiǎn)提示：收取部分預(yù)付款只不過(guò)是部分降低風(fēng)險(xiǎn)，但由于預(yù)付款往往只有30%以?xún)?nèi)，因此對(duì)D和E的性質(zhì)沒(méi)有改變，D、E風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)存在. - - -

D/P 即期 D/P at sight:
先給工廠傳合同,安排工廠生產(chǎn),發(fā)貨,拿到提單后,將單據(jù)交給托收行,托收行再將單據(jù)交給代收行,代收行通知進(jìn)口人付款贖單,代收行收妥貨款后,將貨款轉(zhuǎn)給托收行,托收行再將貨款給我司。D/P適用的金額不能超過(guò)3萬(wàn)美金；而且D/P應(yīng)適用于老客戶(hù)，老產(chǎn)品。
風(fēng)險(xiǎn)提示：必須考察銀行信用，貨物比較常規(guī)及暢銷(xiāo)。如果是定制的特殊商品，不建議采用此付款方式；提單不能接受記名提單?？傊?，要充分考慮一旦客戶(hù)不議付造成的風(fēng)險(xiǎn)。+

L/C **days :
接到客戶(hù)信用證后,給工廠傳合同,工廠開(kāi)始生產(chǎn),發(fā)貨,取得提單后,連同其他單據(jù),一起交給通知/議付行,銀行審單無(wú)誤后,將單據(jù)寄給開(kāi)證行,開(kāi)證行接單據(jù)審核無(wú)誤后,付款給議付/通知行, 議付/通知行再將款項(xiàng)給受益人(我方)。
適用于較大金額，或者是第三世界風(fēng)險(xiǎn)較高的地區(qū)。
風(fēng)險(xiǎn)提示：對(duì)第三世界的銀行開(kāi)出的信用證要警惕；由于其費(fèi)用高，在風(fēng)險(xiǎn)不大，金額較小的情況下，可以說(shuō)服客戶(hù)采取其他“+”類(lèi)的支付方式 + +

A+D/P即期 、B+D/P即期：
收到客戶(hù)部分款項(xiàng)后,給工廠傳合同,安排工廠生產(chǎn),發(fā)貨,取得提單后,連同其他單據(jù)交給托收行,托收行再將單據(jù)交給代收行,代收行向進(jìn)口人提示付款,進(jìn)口人付款后,代收行將款項(xiàng)劃撥給托收行,托收行將款項(xiàng)交給出口人(我方)。
先給工廠傳合同,安排生產(chǎn),等收到部分款后,安排發(fā)貨,取得提單后,連同其他單據(jù)交給托收行,托收行再將單據(jù)交給代收行,代收行向進(jìn)口人提示付款,進(jìn)口人付款后,代收行將款項(xiàng)劃撥給托收行,托收行將款項(xiàng)交給出口人(我方)。
參考D/P即期，由于預(yù)付部分資金，因此風(fēng)險(xiǎn)更好控制 + +

A + L/C ：
收到客戶(hù)部分款項(xiàng)后，給工廠傳合同，安排工廠生產(chǎn)，接到信用證后訂船，取得提單后，連同其他單據(jù)一起交給通知/議付行,銀行審單無(wú)誤后,將單據(jù)寄給開(kāi)證行,開(kāi)證行接單據(jù)審核無(wú)誤后,付款給議付/通知行, 議付/通知行再將款項(xiàng)給受益人(我方)。
參考L/C，由于預(yù)付部分資金，因此風(fēng)險(xiǎn)更好控制 + + +

D/A承兌交單：
D/A就是進(jìn)口商做向銀行保證在多少天內(nèi)會(huì)付款,銀行就會(huì)給你提單了.理論上風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然是做D/A大一些,因?yàn)镈/A下進(jìn)口商只要答應(yīng)銀行在匯票到期時(shí)付款就可以了,但只不過(guò)是個(gè)承諾,萬(wàn)一進(jìn)口商不想付了,你也沒(méi)什么辦法.在實(shí)際操作中D/P和D/A的風(fēng)險(xiǎn)都差不多.比如D/P AFTER 30 DAYS和D/A的性質(zhì)就一樣了,進(jìn)口商會(huì)向代收行出具"信托收據(jù)"(TRUST RECEIPT)先向銀行借出提單提貨,這叫做"付款交單憑信托收據(jù)借貨(D/P.TR),這樣一來(lái)和D/A沒(méi)什么實(shí)際區(qū)別,還有些國(guó)家,會(huì)按照"本國(guó)慣例"操作,比如芬蘭,伊朗等,就是貨到付款,這樣一來(lái)又和D/A一樣了.
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1.安全的支付方式推薦
以下付款方式為較安全的付款方式
（1）前T/T
客戶(hù)如能預(yù)付貨款，此為最優(yōu)支付方式。
（2） D/P與前T/T結(jié)合
如果客戶(hù)能前T/T部分貨款，且此貨款足以可以支付往返運(yùn)費(fèi)及海關(guān)其他費(fèi)用，其余部分采取D/P，此方法可以使用。但不宜接受記名提單。
如果金額較小，推薦使用以上兩種付款方式。在20000美元以下的，如果是老客戶(hù)，且信用較好，且此貨物比較常規(guī)及暢銷(xiāo)，又無(wú)變質(zhì)及保質(zhì)期問(wèn)題，同時(shí)，又不是記名提單的情況，則可以接受純D/P。D/P下托收銀行須為一流的銀行。
（3）西方國(guó)家的L/C
較大金額的情況下，建議接受L/C。但要對(duì)客戶(hù)及銀行的資信有一定的調(diào)查。但需要注意一些國(guó)家如非洲等國(guó)家的L/C是不可以接受的。如果客戶(hù)須做遠(yuǎn)期L/C則須詢(xún)問(wèn)部門(mén)總經(jīng)理的意見(jiàn)后再作出決定。

2.高風(fēng)險(xiǎn)支付方式
D/A，遠(yuǎn)期支票，后T/T等皆屬高風(fēng)險(xiǎn)支付方式。
一般不接受以上的高風(fēng)險(xiǎn)支付方式。但對(duì)一些實(shí)力雄厚的公司或工廠在經(jīng)過(guò)調(diào)查后，認(rèn)為其值得信賴(lài)的情況下，向部門(mén)總經(jīng)理申請(qǐng)一定的額度，待其口頭同意后，方可執(zhí)行此類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

附：遠(yuǎn)期支票post-dated checks：
“即期支票”的對(duì)稱(chēng)。票面上載明的發(fā)票日期在實(shí)際發(fā)票日之后，其目的在于推遲付款日期的支票。多數(shù)國(guó)家的票據(jù)法規(guī)定：支票應(yīng)見(jiàn)票即付，不得另訂付款日期，禁止簽發(fā)遠(yuǎn)期支票，以避免因付款期限過(guò)長(zhǎng)而產(chǎn)生空頭支票的后果?！度諆?nèi)瓦統(tǒng)一支票法公約》也規(guī)定：“支票在票載發(fā)票日前為付款提示者，得于提示日付款”。但在現(xiàn)代商業(yè)實(shí)踐中，交易雙方往往客觀上需要約定延遲付款的日期，例如債務(wù)人在債務(wù)屆期而與銀行的資金關(guān)系尚未履行的情況下，可通過(guò)預(yù)開(kāi)支票以了結(jié)債務(wù)。這就形成了遠(yuǎn)期支票的商業(yè)習(xí)慣。目前某些國(guó)家和地區(qū)的票據(jù)法已經(jīng)確認(rèn)了遠(yuǎn)期支票的效力。這實(shí)際上使支票不僅具有支付作用，而且兼有信用工具的功能。英美等國(guó)的票據(jù)法則規(guī)定，支票的發(fā)票日期以票載日期為準(zhǔn)，但支票并不因預(yù)填或倒填日期而失效；這實(shí)際上是對(duì)使用遠(yuǎn)期支票的默許。